【不動産購入の鉄則】住宅ローンの「事前審査」とは？物件探しより先に受けるべき3つの理由

理想の物件を見つけたのに、ローンの審査に時間がかかっている間に他の人に買われてしまった…。そんな悲劇を防ぐための必須ステップ「住宅ローン事前審査」。審査の仕組みやチェックされる項目、車社会の茨城ならではの注意点など、家探しを始める前に絶対に知っておくべき知識をプロが解説します。

マイホームの購入を考え始めたとき、まずはネットで物件情報を検索したり、休日に住宅展示場を見学したりする方が多いのではないでしょうか。

「良い物件が見つかってから、住宅ローンの申し込みをすればいいや」

実は、この順番は不動産購入において最もやってはいけない大きな間違いです。家づくりや土地探しをスムーズに、そして確実に成功させるためには、物件を探す前に「住宅ローンの事前審査」を受けておくことが鉄則です。

この記事では、不動産のプロが「事前審査とは何か」「なぜ真っ先に受けるべきなのか」をわかりやすく解説します。

住宅ローンの「事前審査」とは？

住宅ローンの審査には、大きく分けて「事前審査（仮審査）」と「本審査」の2つのステップがあります。

事前審査： 「この人に、いくらまでならお金を貸せそうか」を金融機関が簡易的に判断する審査。最短で即日〜数日で結果が出ます。
本審査： 売買契約を結んだ後に、本当に融資を実行して問題ないかを、保証会社を含めて厳格にチェックする最終審査。結果が出るまで1〜2週間かかります。

つまり事前審査とは、あなたがマイホームを買うための「予算の証明書（パスポート）」を手に入れるための手続きです。

なぜ「物件探しより先」に事前審査を受けるべきなのか？

では、なぜ良い物件を見つける前に事前審査を受けておく必要があるのでしょうか。それには3つの明確な理由があります。

1. 一番乗りで「購入の申し込み（買付）」ができるから

茨城県内でも、利便性の高いエリアの土地や条件の良い建売住宅は非常に競争率が高く、すぐに買い手がついてしまいます。もし事前審査を受けていない状態で良い物件に出会い「買います！」と伝えても、売主様は「本当にローンが通るかわからない人」には物件を売ってくれません。その間に、すでに事前審査に通っている別の人が現れたら、あっという間に物件を取られてしまいます。人気物件を確実に押さえるためには、事前審査の通過が絶対条件なのです。

2. 自分たちの「本当の予算」が明確になるから

「年収から計算して、たぶん3,000万円くらいは借りられるだろう」という自己判断で物件を探すのは危険です。いざ審査をしてみたら「希望額まで借りられなかった」というケースは多々あります。予算が確定していない状態で物件を見ても、それはただの「ウィンドウショッピング」になってしまい、貴重な時間を無駄にしてしまいます。

3. 不動産会社から「本気度」が伝わり、未公開情報をもらいやすくなるから

不動産会社の営業マンも人間です。「まだ予算も決まっていない人」よりも、「すでに事前審査に通っており、良い物件があればすぐに買える状態の人」を優先してサポートしたくなります。事前審査を済ませておくことで、ネットに掲載される前の「未公開の優良物件情報」を真っ先に紹介してもらえる確率が格段に上がります。

事前審査で金融機関がチェックするポイント

事前審査では、主に以下の項目がチェックされます。ご自身に不安な点がないか確認してみましょう。

年収と返済負担率： 年収に対して、無理のない返済額に収まっているか。
現在の借り入れ状況（★要注意）： 茨城県は車社会のため、「車のローン」を組んでいる方が多くいらっしゃいます。車のローンやスマートフォンの分割払い、クレジットカードのリボ払いなどもすべて「借金」として計算されるため、注意が必要です。
個人信用情報： 過去にクレジットカードの引き落とし遅延や、携帯代の未払い（ブラックリスト）がないか。
勤務先と勤続年数： 安定した収入が継続して見込めるか。（※近年は転職後すぐでも審査が通る金融機関も増えています）。